التكنولوجيا المالية وعلاقتها بالخدمات المصرفية التقليدية

تتطور صناعة الخدمات المالية وتتغير باستمرار بفضل التقنيات الجديدة والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. أدت هذه التغييرات إلى رفع القطاع المصرفي أمام منافسين جدد وفرص جديدة. وعلى وجه الخصوص ، أدى ظهور البنوك الرقمية والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية (fintech) إلى وضع البنوك التقليدية تحت ضغط مستمر.

يتمثل التحدي الذي تواجهه البنوك التقليدية في الحفاظ على أهميتها والاستمرار في جذب عملاء وعملاء جدد. من خلال فهم المشهد المتغير والاستفادة من الفرص الجديدة ، يمكن للبنوك أن تزدهر في هذا العصر الجديد من الخدمات المالية. ستستكشف هذه المقالة أوجه التشابه والاختلاف بين التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية التقليدية لمساعدتك على فهم ثورة التكنولوجيا المالية وتأثيرها على البنك الذي تتعامل معه.

ما هي التكنولوجيا المالية؟

Fintech هو اختصار للتكنولوجيا المالية ، وهو المصطلح الشامل لجميع التقنيات والمنتجات والخدمات المستخدمة في القطاع المالي. يمكن أن يشمل ذلك كل شيء من المدفوعات الرقمية إلى الخدمات المالية مثل التأمين والإقراض.

غالبًا ما تستخدم شركات Fintech التقنيات المتطورة لجعل الخدمات المالية أسهل ، وأكثر سهولة في الوصول إليها ، وبأسعار معقولة.

أحد التحديات الرئيسية التي تواجه البنوك اليوم هو عدم قدرتها على مواكبة التطور السريع للتكنولوجيا وثورة التكنولوجيا المالية. وذلك لأن البنوك تركز عادةً على الأنظمة والعمليات القديمة التي تستند إلى الأصول المادية والعمليات اليدوية والتركيز البشري.

للحفاظ على قدرتها التنافسية في سوق سريع التغير ، يجب على البنوك تطوير استراتيجيات وأدوات عمل جديدة لتلبية احتياجات عملائها. سيتطلب ذلك تحولًا كبيرًا في نهجهم ، مع التركيز على تجربة العملاء وتقديم خدمات مصرفية رقمية جديدة.

ومع ذلك ، فإن مشكلة الاعتماد على حلول التكنولوجيا المالية هي أنها غالبًا ما تكون جزءًا واحدًا فقط من استراتيجية شاملة.

استثمار التكنولوجيا المالية

مع توسع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في صناعة الخدمات المالية ، فإنها تجمع الأموال من خلال الاستثمار. يمكن أن يأتي هذا الاستثمار من مجموعة متنوعة من المصادر بما في ذلك المؤسسات المالية الكبيرة وأصحاب رؤوس الأموال وصناديق الثروة السيادية والمستثمرين من القطاع الخاص.

يمكن لشركات التكنولوجيا المالية استخدام الأموال التي يتم جمعها من خلال الاستثمار لتوسيع عملياتها ، واكتساب أعمال جديدة ، وفتح مكاتب جديدة ، وتعيين موظفين جدد ، وتطوير عروض تقنية جديدة.

تتخصص العديد من صناديق الاستثمار في الاستثمار في قطاع التكنولوجيا المالية. نتيجة لذلك ، يمكنهم مساعدة الشركات الناشئة الجديدة في مجال التكنولوجيا المالية على النمو بشكل أسرع وتصبح كيانات أكبر مع المزيد من العملاء والأرباح.

اضطراب التكنولوجيا المالية

مثل القطاعات الأخرى في الاقتصاد الرقمي ، يواجه قطاع التكنولوجيا المالية اضطرابًا. وهي معرضة بشكل خاص للاضطراب نظرًا لأنها ظلت لفترة طويلة معزولة نسبيًا عن التغيير الرقمي.

كان لظهور الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أثره أيضًا على القطاع المصرفي التقليدي ، مما أجبره على التكيف والابتكار من أجل الحفاظ على أهميته.

يمكن أن تفقد البنوك إحدى المزايا الرئيسية التي أوصلتها إلى ما هي عليه الآن: قدرتها على تقديم مجموعة من الخدمات المالية لعملائها.

أدى ظهور الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية إلى ضرورة أن تكون البنوك أكثر انتقائية بشأن عملائها وعروضهم. قد يعني هذا تقديم منتجات وخدمات أقل ، أو عروض مخفضة بشكل كبير.

يجب أن تتكيف الخدمات المصرفية أيضًا لتلبية احتياجات جيل جديد من العملاء الذين يتوقعون تقديم خدمات أكثر تخصيصًا وملاءمة.

تعاون Fintech

تخلق ثورة التكنولوجيا المالية فرصًا جديدة للتعاون. يمكن أن يساعد ذلك البنوك على الاستجابة للطلبات المتزايدة للقطاع ، مع توفير خدمات أكثر ملاءمة لعملائها.

الشكل الأكثر شيوعًا للتعاون هو من خلال التحالف. التحالف هو اتفاق بين شركتين أو أكثر للعمل معًا في مشروع أو هدف معين.

تعد الشراكة الإستراتيجية من أكثر أنواع التحالفات شيوعًا. الشراكة الإستراتيجية هي اتفاقية للتعاون في جانب معين من أعمال الشركة. يمكن أن يشمل ذلك تطوير المنتجات ، والتسويق ، والمبيعات ، و / أو دعم العملاء.

الطريقة الأخرى التي تستجيب بها البنوك لظهور التكنولوجيا المالية هي من خلال الشراكات الإستراتيجية. في هذه الحالة ، تدخل البنوك في شراكة مع شركات ناشئة متخصصة في خدمات مالية محددة. على سبيل المثال ، قد تدخل البنوك في شراكة مع شركات التكنولوجيا المالية الناشئة التي تقدم منتجات تأمين أو إقراض من نظير إلى نظير.

التأثير على الخدمات المصرفية التقليدية

كان تأثير صعود التكنولوجيا المالية على الخدمات المصرفية كبيرًا. لقد أجبرت البنوك على التكيف وإيجاد طرق جديدة لخدمة عملائها.

أحد أكبر تأثيرات التكنولوجيا المالية هو أنها جعلت الخدمات المصرفية أكثر سهولة. مع ظهور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول ، أصبح من الممكن التعامل المصرفي في أي مكان وفي أي مكان تقريبًا زمن.

من الممكن أيضًا إجراء معاملات مصرفية أثناء التنقل ، مثل القطار أو أثناء استراحة الغداء في العمل. هذا جعل الخدمات المصرفية أكثر سهولة وسهولة في الاستخدام.

من الأسهل أيضًا فتح حساب مصرفي. وسعت الخدمات المصرفية الجديدة ، مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أولاً ، من وظائف الخدمات المصرفية التقليدية ، مما أتاح للمستهلكين القيام بالمزيد مع حساباتهم.

التأثير الآخر للتكنولوجيا المالية هو أنها جعلت الخدمات المصرفية أكثر ملاءمة. جلبت الشركات الناشئة خدمات مصرفية رقمية مريحة إلى الواجهة. يمكن أن يساعد هذا المستهلكين على إدارة مواردهم المالية ، مما يجعل الحياة أسهل.

الكلمات الأخيرة

تتغير صناعة الخدمات المالية وتتطور باستمرار بفضل التقنيات الجديدة والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. يتمثل التحدي الذي تواجهه البنوك التقليدية في الحفاظ على أهميتها والاستمرار في جذب عملاء وعملاء جدد. من خلال فهم المشهد المتغير والاستفادة من الفرص الجديدة ، يمكن للبنوك أن تزدهر في هذا العصر الجديد من الخدمات المالية.