علاقة التكنولوجيا المالية ومزوديها الرقميين

Fintech هي نقطة التقاطع بين الخدمات المالية والتكنولوجيا. مع استمرار ظهور التقنيات المصرفية الجديدة ، من الضروري أن تظل المؤسسات المالية في طليعة المنحنى لتبقى ذات صلة. تتعرض الصناعة أيضًا لضغط مستمر للحفاظ على أرباحها ، مما يؤدي إلى التركيز على الخدمات المصرفية الرقمية. أدى الجمع بين هذه العوامل إلى خلق بيئة خصبة لاعتماد التكنولوجيا المالية. اليوم ، هناك طلب متزايد على الخدمات التي يمكن تقديمها عبر القنوات الرقمية. لهذا السبب تتجه المؤسسات المالية إلى مزودي برامج Fintech ومواقع التجارة الإلكترونية لتقديم هذه الخدمات. ستستكشف هذه المقالة بعضًا من أهم الطرق التي تتعاون بها المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية.

أساسيات التكنولوجيا المالية

Fintech هي نقطة التقاطع بين الخدمات المالية والتكنولوجيا. وهي تشمل مجموعة واسعة من الخدمات المالية الحديثة ، بما في ذلك الدفع والاستثمار والإقراض. يمكن لشركات Fintech تقديم خدمات مفيدة بشكل خاص للأشخاص الذين لديهم وصول أقل إلى الخدمات المالية التقليدية. على سبيل المثال ، تعمل شركات التكنولوجيا المالية على تطوير أدوات تتيح للعملاء إرسال الأموال عبر الحدود بسهولة أكبر. تم تصميم ابتكارات التكنولوجيا المالية الأخرى لمساعدة الأشخاص على إدارة جميع معلوماتهم المالية في مكان واحد.

مع استمرار شركات التكنولوجيا المالية في تطوير تقنيات جديدة ، من المهم للمؤسسات المالية أن تظل في الطليعة. هذا صحيح بشكل خاص في عالم يبحث فيه الناس باستمرار عن طرق جديدة لإدارة أموالهم. هناك أيضًا ضغوط على شركات التكنولوجيا المالية للحفاظ على أرباحها ، الأمر الذي يقود التركيز على الخدمات المصرفية الرقمية. أدى الجمع بين هذه العوامل إلى خلق بيئة خصبة لاعتماد التكنولوجيا المالية.

البنوك الرقمية

تقدم البنوك الرقمية الخدمات المصرفية باستخدام التكنولوجيا الرقمية. غالبًا ما تستخدم هذه البنوك تطبيقات الأجهزة المحمولة أو الخدمات عبر الإنترنت أو الأدوات الآلية لتقديم الخدمات المصرفية. نظرًا لدمج شركات التكنولوجيا المالية في النظام البيئي المصرفي ، فإنها تقوم بشكل متزايد ببيع منتجات أخرى. على سبيل المثال ، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية مساعدة البنوك على تقديم منتجات وخدمات أفضل من خلال توفير البيانات والتحليلات.

تميل البنوك الرقمية أيضًا إلى التركيز على احتياجات العملاء المحددة. على سبيل المثال ، قد تقدم البنوك الرقمية الحديثة نصائح مالية مخصصة لمساعدة العملاء على فهم مواردهم المالية. يمكن لهذه البنوك أيضًا مساعدة الأشخاص في إدارة أموالهم عبر مجموعة متنوعة من الحسابات المختلفة. تركز بعض البنوك على مجالات مثل الأعمال المصرفية لتقديم خدمات إضافية.

البنوك الافتراضية

تستخدم البنوك الافتراضية البرامج لتقديم الخدمات المصرفية مباشرة من موقعها على الويب أو تطبيق الهاتف المحمول. نظرًا لأن البنوك الرقمية غالبًا ما تركز أيضًا على احتياجات العملاء المحددة ، فغالبًا ما تبيع البنوك الافتراضية نفس المنتج. ومع ذلك ، تقدم البنوك الافتراضية منتجاتها من موقع مركزي. هذا يمكن أن يساعد في خفض التكاليف التشغيلية للبنك. ومع ذلك ، قد يحد أيضًا من أنواع العملاء الذين يمكنهم استخدام البنك.

تعتمد البنوك الافتراضية أيضًا بشكل كبير على وظائفها الرقمية. قد يتسبب هذا في حدوث مشكلات إذا كانت الخدمة غير متاحة بسبب مشكلات فنية. اعتمادًا على نوع العمل ، يمكن أن تكون هذه مشكلة خطيرة. اعتبار آخر مهم هو خيارات الدفع. في كثير من الأحيان ، لا تقدم البنوك الافتراضية تكاملاً كاملاً مع المؤسسات المالية التقليدية.

المصرفية عبر الهاتف المحمول

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هي استخدام تطبيقات الهواتف الذكية لتقديم الخدمات المصرفية. لقد أصبحت قناة أكثر أهمية للعديد من المؤسسات المالية ، لا سيما تلك التي لها وجود فرع محدود. هذا لأنه يسمح للعملاء بإجراء المعاملات المصرفية في أي وقت وفي أي مكان يريدون. كما أنه يساعدهم على إدارة شؤونهم المالية بشكل أفضل من خلال تطبيقات مثل دفع الفواتير وأدوات الميزانية.

تساهم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أيضًا في نمو الخدمات المصرفية الذكية. وهذا يعني أن المؤسسات المالية تتحرك إلى ما هو أبعد من الخدمات المصرفية التقليدية لتقديم المنتجات والخدمات الرقمية. ويشمل ذلك أيضًا استخدام التقنيات الرقمية والتطبيقات الرقمية التي تواجه العملاء. من المهم للمؤسسات المالية أن تفهم كيف يحدث هذا التطور عبر رحلة العميل بأكملها. يمكن أن يساعدهم على فهم احتياجات عملائهم المالية بشكل أفضل ومساعدتهم على تحقيق أهدافهم.

أشكال التعاون الأخرى

تركز بعض شركات التكنولوجيا المالية أيضًا على تقديم الخدمات المالية. على سبيل المثال ، تعمل بعض الشركات مع البنوك لتقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عبر تطبيقات الأجهزة المحمولة. قد تقدم هذه التطبيقات خدمات بدون رسوم ، ويمكن استخدامها أيضًا لإدارة المنتجات المالية الأخرى ، مثل حساب الرهن العقاري أو الاستثمار.

تتوسع العديد من شركات التكنولوجيا المالية أيضًا في صناعات جديدة. على سبيل المثال ، تقدم شركات الأتمتة كخدمة أدوات لمساعدة المؤسسات المالية على أتمتة العمليات. يمكن أن تساعد الأتمتة أيضًا الشركات على البقاء أكثر كفاءة. يمكن أن يساعد أيضًا الشركات على الالتزام باللوائح والقوانين الضريبية.

الممارسات التخريبية

أحد الاتجاهات الرئيسية في التكنولوجيا المالية هو التركيز على الاضطراب. يتضمن هذا غالبًا استخدام تقنيات جديدة لتعطيل الصناعات التقليدية. هذا صحيح بشكل خاص في صناعة الخدمات المالية.

تركز العديد من شركات التكنولوجيا المالية على الاضطراب من خلال تقديم خدمات رقمية جديدة. على سبيل المثال ، قد تساعد إحدى شركات التكنولوجيا المالية الأشخاص في إدارة أموالهم عبر مجموعة متنوعة من الحسابات المختلفة. يتضمن ذلك الحسابات المصرفية التقليدية والمزايا الحكومية وبطاقات الائتمان.

شركات التكنولوجيا المالية التي يجب مراقبتها

الآن بعد أن فهمت أهم الطرق التي تتعاون بها المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية ، إليك بعض الشركات التي يجب عليك مراقبتها.

** FinX - FinX هو تطبيق جوال يتيح لك شراء وبيع البيتكوين مباشرة. يمكنك أيضًا استخدامه لتخزين عملات البيتكوين الخاصة بك.

** ModEx - ModEx هو سوق مدعوم من blockchain لتداول الأسهم وأصول السلع. إنه مصمم للعمل مع مجموعة من الأدوات المالية ، بما في ذلك الأسهم والسندات والسلع والمشتقات.

** BitMEX - هذه منصة تداول بيتكوين رائدة. يوفر تداولًا فوريًا لعملة البيتكوين والعملات الرقمية الأخرى. كما أنه يوفر تداول العقود الآجلة برافعة مالية.