ما هي الخدمات المصرفية الرقمية والتكنولوجيا المالية؟

الخدمات المصرفية الرقمية هي مستقبل الخدمات المالية ، والتكنولوجيا المالية هي مستقبل الخدمات المصرفية الرقمية. عندما تفكر في الأمر ، قد يبدو كلا المصطلحين مألوفين بعض الشيء. بعد كل شيء ، أليس هذا ما يسمى بالنظام المصرفي "المدرسة القديمة" كان يفعله بالفعل على مدى العقود القليلة الماضية؟ بمعنى آخر ، هل مستقبل الخدمات المالية ليس فقط الخدمات المصرفية الرقمية ، بل التكنولوجيا المالية أيضًا؟

حتى إذا كنت معتادًا بالفعل على هذه المصطلحات ، فمن السهل أن تشعر بالارتباك بشأن اختلافاتهم وكيف يجتمعون معًا لإنشاء مستقبل الخدمات المصرفية. في هذه المقالة ، سنغطي ماهية الخدمات المصرفية الرقمية والتكنولوجيا المالية ، وأوجه التشابه بينهما ، وكيف ستغيران في النهاية مستقبل الخدمات المصرفية.

ما هي الخدمات المصرفية الرقمية؟

الخدمات المصرفية الرقمية هي استخدام تقنيات جديدة لتحسين تجربة العملاء وزيادة الإيرادات. يمكن استخدامه للتفاعل مع العملاء ومعالجة المدفوعات وإدارة الأصول.

تدور الأعمال المصرفية الرقمية في شكلها الأساسي حول استخدام التكنولوجيا لتحسين تجربة الخدمة المالية. يمكن أن يتراوح هذا من استخدام التعلم الآلي للتنبؤ بسلوك العملاء ، إلى استخدام البيانات الضخمة لتحليل سلوك العملاء لتحديد المنتجات والأسعار المناسبة.

تم تعريف الخدمات المصرفية الرقمية بعدة طرق ، ولكن غالبًا ما يتم وصفها على أنها تقاطع بين الإستراتيجية الرقمية والتكنولوجيا الرقمية. تنظر الإستراتيجية الرقمية إلى الصورة الكبيرة ، وتدرس احتياجات العملاء ورغباتهم من أجل توفير حل رقمي شامل. تركز التكنولوجيا الرقمية على التفاصيل ، وحل التحديات المحددة التي تنشأ داخل النظام البيئي الأكبر. ستكون شركات الخدمات المصرفية الرقمية التي تتنقل بنجاح في كلا هذين المجالين هي الأكثر نجاحًا في المستقبل. لن تتمكن الشركات المصرفية الرقمية التي تركز فقط على الإستراتيجية الرقمية دون الاعتماد على أساس قوي من التكنولوجيا الرقمية من توفير مستوى الخبرة الذي يتوقعه العملاء اليوم. لن تتمكن الشركات المصرفية الرقمية التي تركز فقط على التكنولوجيا بدون استراتيجية رقمية شاملة من توفير مستوى الخبرة الذي يتوقعه العملاء غدًا. ستكون شركات الخدمات المصرفية الرقمية التي تتنقل بنجاح في كلا هذين المجالين هي الأكثر نجاحًا في المستقبل. ستكون شركات الخدمات المصرفية الرقمية الناجحة في المستقبل هي تلك التي تفهم الصورة الكبيرة والتفاصيل ، وتجمعها معًا لتقديم أفضل تجربة للعملاء.

ما هي التكنولوجيا المالية؟

Fintech هي نقطة تقاطع بين التمويل والتكنولوجيا. إنه مصطلح شامل للتكنولوجيا المالية ، وهو مجال الابتكارات الناشئة بما في ذلك التقنيات ونماذج الأعمال والخدمات التي يمكن استخدامها لتحسين الخدمات المالية. يمكن لشركات التكنولوجيا المالية أن تكون شركات تقنية ناشئة ، أو بنوكًا رقمية راسخة ، أو حتى مؤسسات غير مصرفية مثل مزودي التأمين.

نظرًا لأن شركات التكنولوجيا المالية تطور طرقًا مبتكرة لخدمة العملاء ، فإنها غالبًا ما تلبي الاحتياجات الرقمية للعملاء. نتيجة لذلك ، غالبًا ما تكون التجربة الرقمية في شركات التكنولوجيا المالية مماثلة للخدمات المصرفية الرقمية.

ما الفرق بين الخدمات المصرفية الرقمية والتكنولوجيا المالية؟

الخدمات المصرفية الرقمية هي نقطة تقاطع بين الإستراتيجية الرقمية والتكنولوجيا الرقمية. تستخدم الخدمات المصرفية الرقمية التكنولوجيا لتحسين تجربة الخدمة المالية.

الخدمات المصرفية الرقمية هي استخدام تقنيات جديدة لتحسين تجربة العملاء وزيادة الإيرادات. يمكن استخدامه للتفاعل مع العملاء ومعالجة المدفوعات وإدارة الأصول.

Fintech هي نقطة تقاطع بين التمويل والتكنولوجيا. إنه مصطلح شامل للتكنولوجيا المالية ، وهو مجال الابتكارات الناشئة بما في ذلك التقنيات ونماذج الأعمال والخدمات التي يمكن استخدامها لتحسين الخدمات المالية. يمكن لشركات التكنولوجيا المالية أن تكون شركات تقنية ناشئة ، أو بنوكًا رقمية راسخة ، أو حتى مؤسسات غير مصرفية مثل مزودي التأمين.

كيف ستعمل الخدمات المصرفية الرقمية والتكنولوجيا المالية على تغيير الخدمات المصرفية؟

تعمل الخدمات المصرفية الرقمية والتكنولوجيا المالية على تغيير الطريقة التي تقدم بها المؤسسات المالية المنتجات والخدمات للعملاء. بدأت شركات الخدمات المصرفية الرقمية في الابتعاد عن المنتجات المصرفية التقليدية للأفراد والانتقال إلى تقديم المنتجات والخدمات المالية التي كانت في السابق مجالًا للخدمات المصرفية الاستثمارية والتأمين وشركات بطاقات الائتمان.

تعمل الخدمات المصرفية الرقمية والتكنولوجيا المالية على إعادة تشكيل صناعة الخدمات المالية. يتعلق مستقبل الخدمات المصرفية بمساعدة العملاء على اتخاذ قرارات مالية أفضل ، بما في ذلك الاستثمار فيما يريدون أن يكونوا قادرين على القيام به عندما يريدون القيام بذلك. تركز شركات الخدمات المصرفية الرقمية على مساعدة العملاء في إدارة أصولهم وتحقيق الأهداف المالية ، بما في ذلك الادخار وخفض الديون والاستثمار. تتطلع شركات الخدمات المصرفية الرقمية أيضًا إلى تقديم منتجات وخدمات مالية كانت محجوزة في السابق للبنوك الاستثمارية ، بما في ذلك المنتجات المهيكلة والاستشارات الاستثمارية.

تعمل الخدمات المصرفية الرقمية والتكنولوجيا المالية أيضًا على تغيير طريقة عمل المؤسسات المالية بشكل كبير. الشركات الرقمية أكثر كفاءة وتقدم المزيد من التخصيص من منافسيها القدامى. يمكن للشركات الرقمية أيضًا تقديم منتجات وخدمات مالية أكثر تخصيصًا ، بما في ذلك المشورة المالية المصممة لتلبية الاحتياجات الفردية.

الكلمات الأخيرة

إن الخدمات المصرفية الرقمية والتكنولوجيا المالية آخذة في الارتفاع. تستثمر الشركات بكثافة في مستقبل الخدمات المصرفية ، وهذا التركيز يؤدي إلى ابتكار كبير. سيتطلب مستقبل الخدمات المصرفية الرقمية من الشركات الاستفادة من استثماراتها التكنولوجية ، مع الحفاظ أيضًا على تركيز قوي على الإستراتيجية الرقمية وتجربة العملاء. ستتمكن الشركات المصرفية الرقمية التي تتنقل بنجاح في هذا المسار من توفير مستوى الخبرة الذي يتوقعه العملاء اليوم ونوع الحلول المالية التي يحتاجها العملاء غدًا. ستكون شركات الخدمات المصرفية الرقمية الناجحة في المستقبل هي تلك التي تفهم الصورة الكبيرة والتفاصيل ، وتجمعها معًا لتقديم أفضل تجربة للعملاء.