ما هي العلاقة بين التمويل الجماعي والتكنولوجيا المالية؟

تعمل ثورة التكنولوجيا المالية على تعطيل صناعة الخدمات المالية وتحدي ممارسات الصناعة القائمة منذ فترة طويلة. تتعرض البنوك التقليدية لضغوط من التقنيات الجديدة التي تقدم خدمات أرخص وأسرع وأكثر ملاءمة.

لكن هذا لا يعني أن الحرس القديم سيذهب بعيدًا. يرغب اللاعبون الجدد في مجال التكنولوجيا المالية في الحصول على جزء من الأعمال المربحة لهذه الصناعة.

التمويل الجماعي هو إحدى الطرق التي يمكن لمشاريع التكنولوجيا المالية الجديدة من تلقي رأس مال لمساعدتها على النمو. ترتبط صناعات التكنولوجيا المالية والتمويل الجماعي من خلال مجموعة متنوعة من الشبكات الاجتماعية ومنصات الإنترنت.

ما هي العلاقة بين التمويل الجماعي والتكنولوجيا المالية؟ دعونا نلقي نظرة على أوجه التشابه والاختلاف بينهما.

أساسيات التمويل الجماعي

التمويل الجماعي هو ممارسة جمع رأس المال من مجموعة كبيرة من الأشخاص الذين يساهمون بمبالغ صغيرة من المال لمشروع أو عمل تجاري أو قضية.

يأتي المصطلح من فكرة "الحشد" بدلاً من "مجموعة صغيرة".

يختلف التمويل الجماعي عن الأشكال الأخرى لجمع التبرعات ، مثل بيع الأسهم وجمع التبرعات.

خدمات التمويل الجماعي عبارة عن مواقع ويب أو تطبيقات تساعد رواد الأعمال في طرح أفكارهم للجمهور. تساعد هذه الخدمات الشركات الناشئة في جمع الأموال من مؤيديها.

تعمل هذه المنصات عبر الإنترنت على تبسيط عملية العثور على المستثمرين وتوزيع الأسهم مقابل الأموال.

تعمل مواقع التمويل الجماعي على أساس نموذج قائم على المكافأة. يحصل المستثمرون على مزايا مقابل استثمارهم في المقابل. يمكن أن تتراوح هذه الامتيازات من الهدايا المجانية إلى ملكية الأسهم في الشركة.

تربط هذه المواقع بين المستثمرين والشركات الناشئة للحصول على التمويل. تسهل خدماتهم عملية جمع الأموال ، وجمع الأموال من المستثمرين ، وإدارة أموال المستثمرين ، وتقاسم الأرباح

أنواع التمويل الجماعي

هناك أربعة أنواع رئيسية للتمويل الجماعي:

- التمويل الجماعي لحقوق الملكية: يسمح هذا النوع من التمويل الجماعي للأفراد والشركات بالحصول على قروض لبدء أعمالهم أو نموها أو تمويلها.

- التمويل الجماعي للديون: يستخدم هذا النوع من التمويل الجماعي لاقتراض الأموال على أساس معدل فائدة مرتفع ولكن لم يتم دفعه بعد.

- مكافأة التمويل الجماعي: يستخدم هذا النوع من التمويل الجماعي في الغالب للمشاريع والمنتجات التي لها مكافأة مباشرة للداعم ، مثل قميص أو تذكرة حفلة موسيقية أو كتاب.

- التمويل الجماعي لتقديم الهدايا: يستخدم هذا النوع من التمويل الجماعي للأعمال الخيرية وغير الهادفة للربح والمعاملات غير السوقية ، مثل مشاريع الحفظ أو البيئة أو الفن والعمارة أو البحث العلمي.

ما هو التمويل الجماعي لحقوق الملكية؟

التمويل الجماعي للأسهم ، المعروف أيضًا باسم الأسهم من أجل الربح ، هو المكان الذي يشتري فيه المستثمرون أسهمًا في شركة مقابل الحصول على فرصة لكسب الأرباح.

لا يحصل المستثمرون على قطعة من الشركة.

تستخدم الشركات التمويل الجماعي لإصدار أسهم للمستثمرين مقابل المال ، والتي يمكن للمستثمرين استخدامها للاستثمار في الأعمال التجارية. لا يمتلك المستثمر أي جزء من الأعمال.

تتقاضى منصة التمويل الجماعي رسومًا مقابل المعاملة ، وهذا هو السبب في أن التمويل الجماعي للأسهم هو قرض غير مضمون.

ما هو التمويل الجماعي للقرض؟

يحدث التمويل الجماعي للقرض عندما تقرض شركة أموالًا لشركات أخرى على أساس مضمون ، دون طرح بعض أصولها الخاصة كضمان.

للأموال المُقرضة معدل فائدة وشروط سداد متفق عليهما ، ولدى الشركة قرض مضمون بالأصول.

بعد فترة زمنية محددة ، يحق للمقترض تحصيل القرض.

التمويل الجماعي للقروض ، المعروف أيضًا باسم التمويل الجماعي الممول بالديون ، هو عندما تقدم الشركة قروضًا للمستثمرين.

يقوم المستثمرون بوضع الأموال كقرض ، إلى جانب رسوم رمزية مقابل استخدام خدمة الحملة.

تتعهد الشركة بإعادة المستثمرين بالأرباح التي تجنيها من مبيعات المنتجات أو الخدمات التي تبيعها على منصة التمويل الجماعي.

التمويل الجماعي للقروض ينمو بسرعة. في عام 2015 ، كان هناك أكثر من 210000 حملة استخدمت التمويل الجماعي للقروض ، وفي عام 2017 زاد هذا العدد بنحو 50٪.

ما هي التكنولوجيا المالية؟

Fintech هو مصطلح شامل لمجال سريع النمو من التقنيات التي تتعامل مع الخدمات المالية.

يتضمن ذلك كل شيء من إقراض الأموال إلى تداول الأسهم وإدارة الحسابات المصرفية ودفع الفواتير.

الآن ، يمكن أن تشمل التكنولوجيا المالية تمويل الرعاية الصحية والتأمين وأنواع أخرى من الخدمات المالية.

أصبحت Fintech كلمة طنانة ثقافية وتجارية ، لكنها لا تزال تمثل التكنولوجيا المالية.

الاختلافات بين Fintech والتمويل الجماعي

غالبًا ما يستخدم مصطلح fintech بالتبادل مع التمويل الجماعي. لكن هناك اختلافات بين الاثنين.

Fintech هو نطاق أوسع. ويشمل جميع التقنيات المالية المتعلقة بالتكنولوجيا ، من الخدمات المصرفية والإقراض إلى الاستثمار والتجارة.

يشير التمويل الجماعي إلى مشروع أو سبب يعتمد على الدعم العام ، مثل فيلم أو كتاب أو موسيقى الألبوم.

يمكن أن تشمل Fintech مجموعة واسعة من الخدمات المالية ، مثل الخدمات المصرفية الاستثمارية والتأمين والإقراض من نظير إلى نظير والتداول.

استنتاج

أصبح التمويل الجماعي وسيلة شائعة لجمع الأموال لمشروع ما.

يتمثل أحد التحديات التي تواجهها الشركات في أنها لا تمتلك دائمًا الأموال التي تحتاجها للنمو.

تعمل صناعة التكنولوجيا المالية على تغيير طريقة تفكير الناس في الخدمات المصرفية التقليدية. تقدم التقنيات الجديدة خدمات أرخص وأسرع وأكثر ملاءمة.

وقد خلق هذا الطلب على هذه الخدمات. وهنا يأتي دور التمويل الجماعي.

التمويل الجماعي هو وسيلة للأعمال التجارية الجديدة للحصول على التمويل الذي تحتاجه للنمو.

إنها طريقة جديدة للمستثمرين لتمويل المشاريع وطريقة جديدة للشركات للوصول إلى رأس المال.