Quel est le lien entre le financement participatif et la Fintech ?

La révolution des technologies financières perturbe le secteur des services financiers et remet en question les pratiques de longue date du secteur. Les banques traditionnelles subissent la pression des nouvelles technologies qui offrent des services moins chers, plus rapides et plus pratiques.

Mais cela ne signifie pas que la vieille garde s'en va. Les nouveaux acteurs de la fintech veulent une part des activités lucratives de l'industrie.

Le financement participatif est un moyen pour les nouvelles entreprises fintech de recevoir des capitaux pour les aider à se développer. Les industries de la fintech et du financement participatif sont connectées via une variété de réseaux sociaux et de plateformes en ligne.

Quel est le lien entre le crowdfunding et la fintech ? Jetons un coup d'œil à leurs similitudes et leurs différences.

Bases du financement participatif

Le financement participatif est la pratique consistant à lever des capitaux auprès d'un grand groupe de personnes qui contribuent de petites sommes d'argent à un projet, une entreprise ou une cause.

Le terme vient de l'idée d'une « foule », par opposition à un « petit groupe ».

Le financement participatif est différent des autres formes de collecte de fonds, comme la vente d'actions et la collecte de dons.

Les services de financement participatif sont des sites Web ou des applications qui aident les entrepreneurs à rendre publiques leurs idées. Ces services aident les startups à collecter des fonds auprès de leurs supporters.

Ces plateformes en ligne simplifient le processus de recherche d'investisseurs et de distribution de capitaux propres en échange des fonds.

Les sites Web de financement participatif fonctionnent sur un modèle basé sur les récompenses. Les investisseurs obtiennent des avantages en échange de leur investissement en retour. Ces avantages peuvent aller des cadeaux gratuits à la participation au capital de l'entreprise.

Ces sites Web mettent en relation des investisseurs avec des startups pour trouver du financement. Leurs services facilitent le processus de collecte de fonds, la collecte de fonds auprès des investisseurs, la gestion de l'argent des investisseurs et le partage des bénéfices.

Types de financement participatif

Il existe quatre principaux types de financement participatif :

- Equity Crowdfunding : Ce type de crowdfunding permet aux particuliers et aux entreprises de contracter des emprunts pour démarrer, développer ou financer leur entreprise.

- Financement participatif de la dette : Ce type de financement participatif est utilisé pour emprunter de l'argent sur la base d'un taux d'intérêt élevé mais non encore payé.

- Financement participatif de récompense : ce type de financement participatif est principalement utilisé pour des projets et des produits qui offrent une récompense directe au supporter, comme un t-shirt, un billet de concert ou un livre.

- Gift Crowdfunding: Ce type de crowdfunding est utilisé pour des transactions caritatives, à but non lucratif et non marchandes, telles que des projets de conservation ou environnementaux, l'art et l'architecture ou la recherche scientifique.

Qu'est-ce que le financement participatif en capital ?

Le financement participatif en actions, également connu sous le nom d'actions à but lucratif, consiste à ce que les investisseurs achètent des actions d'une entreprise en échange d'une opportunité de réaliser des bénéfices.

Les investisseurs ne reçoivent pas une part de l'entreprise.

Les entreprises utilisent le financement participatif pour émettre des actions aux investisseurs en échange d'argent, que les investisseurs peuvent utiliser pour investir dans l'entreprise. L'investisseur ne possède aucune partie de l'entreprise.

La plateforme de financement participatif prélève des frais pour la transaction, c'est pourquoi le financement participatif en actions est un prêt non garanti.

Qu'est-ce que le financement participatif en prêt ?

Le financement participatif par prêt se produit lorsqu'une entreprise prête de l'argent à d'autres entreprises sur une base sécurisée, sans mettre certains de ses propres actifs en garantie.

L'argent prêté a un taux d'intérêt et des conditions de paiement convenus, et l'entreprise a un prêt garanti par des actifs.

Après une période de temps déterminée, l'emprunteur a le droit de recouvrer le prêt.

Le financement participatif par prêt, également connu sous le nom de financement participatif financé par la dette, se produit lorsqu'une entreprise propose des prêts aux investisseurs.

Les investisseurs ont accordé de l'argent sous forme de prêt, ainsi qu'une somme modique pour l'utilisation du service de la campagne.

La société promet de rembourser les investisseurs avec les bénéfices qu'elle réalise sur la vente des produits ou services qu'elle vend sur la plateforme de financement participatif.

Le crowdfunding de prêt se développe rapidement. En 2015, il y avait plus de 210 000 campagnes qui utilisaient le financement participatif par prêt, et en 2017, ce nombre a augmenté de près de 50 %.

Qu'est-ce que la Fintech ?

Fintech est un terme fourre-tout pour le domaine en croissance rapide des technologies qui gèrent les services financiers.

Celles-ci incluent tout, du prêt d'argent au trading d'actions, en passant par la gestion des comptes bancaires et le paiement des factures.

Désormais, la fintech peut inclure le financement des soins de santé, l'assurance et d'autres types de services financiers.

Fintech est devenu un mot à la mode culturel et commercial, mais il représente toujours la technologie financière.

Différences entre Fintech et Crowdfunding

Le terme fintech est souvent utilisé de manière interchangeable avec le financement participatif. Mais il y a des différences entre les deux.

La fintech a une portée plus large. Il comprend toutes les technologies liées à la technologie financière, de la banque et du prêt à l'investissement et au trading.

Le financement participatif fait référence à un projet ou à une cause qui repose sur le soutien du public, comme un film, un livre ou de la musique album.

La fintech peut inclure une grande variété de services financiers, tels que la banque d'investissement, l'assurance, les prêts entre pairs et le trading.

Conclusion

Le financement participatif est devenu un moyen populaire de collecter des fonds pour un projet.

L'un des défis auxquels les entreprises sont confrontées est qu'elles n'ont pas toujours l'argent dont elles ont besoin pour se développer.

L'industrie de la fintech change la façon dont les gens perçoivent la banque traditionnelle. Les nouvelles technologies offrent des services moins chers, plus rapides et plus pratiques.

Cela a créé une demande pour ces services. C'est là qu'intervient le financement participatif.

Le financement participatif est un moyen pour une nouvelle entreprise d'obtenir le financement dont elle a besoin pour se développer.

C'est une nouvelle façon pour les investisseurs de financer des projets et une nouvelle façon pour les entreprises d'accéder au capital.