פינטק והקשר שלו לבנקאות מסורתית

תעשיית השירותים הפיננסיים מתפתחת ומשתנה כל הזמן הודות לטכנולוגיות חדשות וסטארטאפים פינטקים. שינויים אלו הביאו את המגזר הבנקאי מול מתחרים חדשים והזדמנויות חדשות. במיוחד, עלייתם של סטארט-אפים בתחום הבנקאות הדיגיטלית והטכנולוגיה הפיננסית (פינטק) הכניסה את הבנקים המסורתיים תחת לחץ מתמיד.

האתגר של הבנקים המסורתיים הוא להישאר רלוונטיים ולהמשיך למשוך לקוחות ולקוחות חדשים. על ידי הבנת הנוף המשתנה וניצול הזדמנויות חדשות, בנקים יכולים לשגשג בעידן החדש הזה של שירותים פיננסיים. מאמר זה יבדוק את הדמיון וההבדלים בין פינטק לבנקאות מסורתית כדי לעזור לך להבין את מהפכת הפינטק והשפעתה על הבנק שלך.

מה זה פינטק?

Fintech הוא קיצור של טכנולוגיה פיננסית, וזה כינוי הגג לכל הטכנולוגיות, המוצרים והשירותים המשמשים במגזר הפיננסי. אלה יכולים לכלול הכל מתשלומים דיגיטליים ועד שירותים פיננסיים כגון ביטוח והלוואות.

חברות פינטק משתמשות לעתים קרובות בטכנולוגיות מתקדמות כדי להפוך שירותים פיננסיים לקלים יותר, נגישים יותר ובמחיר סביר יותר.

אחד האתגרים המרכזיים שעמם מתמודדים הבנקים כיום הוא חוסר היכולת שלהם לעמוד בקצב ההתפתחות המהירה של הטכנולוגיה ומהפכת הפינטק. הסיבה לכך היא שבנקים מתמקדים בדרך כלל במערכות ותהליכים מדור קודם המבוססים על נכסים פיזיים, תהליכים ידניים ומיקוד אנושי.

כדי להישאר תחרותיים בשוק המשתנה במהירות, על הבנקים לפתח אסטרטגיות וכלים עסקיים חדשים כדי לענות על הצרכים של הלקוחות שלהם. זה ידרוש שינוי משמעותי בגישה שלהם, התמקדות בחוויית הלקוח ואספקת שירותי בנקאות דיגיטלית חדשים.

עם זאת, הבעיה בהסתמכות על פתרונות פינטק היא שהם לרוב רק חלק אחד מאסטרטגיה כוללת.

פינטק השקעות

כאשר סטארט-אפים בתחום הפינטק מתרחבים לתעשיית השירותים הפיננסיים, הם מגייסים כסף באמצעות השקעה. השקעה זו יכולה להגיע ממגוון מקורות כולל מוסדות פיננסיים גדולים, משקיעי הון סיכון, קרנות הון ריבוניות ומשקיעים פרטיים.

כספים שגויסו באמצעות השקעה יכולים לשמש חברות פינטק להרחבת פעילותן, רכישת עסקים חדשים, פתיחת משרדים חדשים, העסקת עובדים חדשים ופיתוח הצעות טכנולוגיות חדשות.

קרנות השקעה רבות מתמחות בהשקעות בתחום הפינטק. כתוצאה מכך, הם יכולים לעזור לסטארטאפים חדשים בתחום הפינטק לצמוח מהר יותר ולהפוך לישויות גדולות יותר עם יותר לקוחות והכנסות.

שיבוש פינטק

בדומה למגזרים אחרים בכלכלה הדיגיטלית, מגזר הפינטק מתמודד עם שיבוש. הוא חשוף במיוחד לשיבוש בהתחשב בכך שהוא מבודד זמן רב יחסית משינויים דיגיטליים.

עלייתם של חברות סטארט-אפ בתחום הפינטק השפיעה גם על מגזר הבנקאות המסורתי, ואילצה אותו להסתגל ולחדש על מנת לשמור על הרלוונטיות שלו.

בנקים עלולים לאבד את אחד היתרונות העיקריים שהביאו אותם למקום בו הם נמצאים כעת: יכולתם לספק מגוון שירותים פיננסיים ללקוחותיהם.

עלייתם של חברות סטארט-אפ בתחום הפינטק גרמה לכך שהבנקים צריכים להיות סלקטיביים יותר לגבי הלקוחות שלהם וההצעות שלהם. המשמעות יכולה להיות פחות מוצרים ושירותים המוצעים, או הצעות מופחתות באופן דרמטי.

הבנקאות צריכה גם להתאים את עצמה לצרכים של דור חדש של לקוחות שמצפים לאספקת שירות מותאמת ונוחה יותר.

שיתוף פעולה פינטק

מהפכת הפינטק יוצרת הזדמנויות חדשות לשיתוף פעולה. זה יכול לעזור לבנקים להגיב לדרישות הגוברות של המגזר, תוך מתן שירותים נוחים יותר ללקוחותיהם.

הצורה הנפוצה ביותר של שיתוף פעולה היא באמצעות ברית. ברית היא הסכם בין שתי חברות או יותר לעבוד יחד על פרויקט או יעד מסוים.

אחד מסוגי הבריתות הנפוצים ביותר הוא השותפות האסטרטגית. שותפות אסטרטגית היא הסכם לשיתוף פעולה בהיבט מסוים של העסק של החברה. זה יכול לכלול פיתוח מוצר, שיווק, מכירות ו/או תמיכת לקוחות.

דרך נוספת שבה בנקים מגיבים לעליית הפינטק היא באמצעות שותפויות אסטרטגיות. במקרה זה, בנקים משתפים פעולה עם סטארטאפים המתמחים בשירותים פיננסיים ספציפיים. לדוגמה, בנקים עשויים לשתף פעולה עם חברות סטארט-אפ של פינטק המציעות הלוואות עמית לעמית או מוצרי ביטוח.

ההשפעה על בנקאות מסורתית

ההשפעה של עליית הפינטק על הבנקאות הייתה משמעותית. זה אילץ את הבנקים להסתגל ולמצוא דרכים חדשות לשרת את הלקוחות שלהם.

אחת ההשפעות הגדולות ביותר של פינטק היא שהיא הפכה את הבנקאות לנגישה יותר. עם עליית הבנקאות הסלולרית והמקוונת, ניתן לבצע בנקאות כמעט בכל מקום ובכל מקום זְמַן.

אפשר גם לעשות בנק כשאתה בתנועה, כמו ברכבת, או בהפסקת צהריים בעבודה. זה הפך את הבנקאות לנגישה יותר וקלה יותר לשימוש.

זה גם קל יותר לפתוח חשבון בנק. שירותים בנקאיים חדשים, כמו בנקאות קודמת לנייד, הרחיבו את הפונקציונליות של שירותי בנקאות מסורתיים, ואפשרו לצרכנים לעשות יותר עם החשבונות שלהם.

השפעה נוספת של פינטק היא שהוא הפך את הבנקאות לנוחה יותר. סטארט-אפים הביאו לקדמת הבמה שירותי בנקאות דיגיטליים נוחים. זה יכול לעזור לצרכנים לנהל את הכספים שלהם, מה שהופך את החיים לקלים יותר.

מילים אחרונות

תעשיית השירותים הפיננסיים משתנה ומתפתחת ללא הרף הודות לטכנולוגיות חדשות וסטארטאפים פינטקים. האתגר של הבנקים המסורתיים הוא להישאר רלוונטיים ולהמשיך למשוך לקוחות ולקוחות חדשים. על ידי הבנת הנוף המשתנה וניצול הזדמנויות חדשות, בנקים יכולים לשגשג בעידן חדש זה של שירותים פיננסיים.