טכנולוגיה פיננסית והעברה

ישנה מגמה הולכת וגוברת של עבודה בחו"ל וחיים במדינות אחרות. על פי דו"ח של הבנק העולמי, מספר האנשים שחיים מחוץ לארץ מוצאם עלה ל-222 מיליון בשנת 2012. עבודה בחו"ל או חיים במדינות אחרות בתור גולה היא אפשרות פופולרית עבור אנשים רבים שרוצים לחיות ולעבוד במדינה אחרת. מדינה. גולים בוחרים לעתים קרובות לגור מחוץ לארץ מולדתם בגלל הזדמנויות עבודה טובות יותר, רמת חיים גבוהה יותר או חינוך ושירותי בריאות טובים יותר. הגידול בעבודה הבינלאומית ובמגורים הגולים הובילו לעלייה בתעשיית הכספים.

המגזר מורכב מבנקים, חלפני כספים, חברות העברת כספים ונותני שירותים פיננסיים אחרים העוסקים בעיבוד והחלפת כספים ממדינה אחת לאחרת.

מגזר זה צפוי לצמוח ב-CAGR של 13.9% במהלך חמש השנים הקרובות. הוא צפוי להגיע לשווי של 365 מיליארד דולר עד 2025.

השפעה חיובית של העברה על המדינה המקבלת

ניתן לראות את ההשפעה החיובית של העברה בהתפתחות המדינה המקבלת. בחלק מהמדינות המתפתחות, העברה כספית הפכה למקור ההכנסה העיקרי. מספר מחקרים הראו כי העברות כספים מילאו תפקיד משמעותי בהגברת הצמיחה הכלכלית באזורים מסוימים בעולם. דוגמה לכך היא הצמיחה של כלכלת אפריקה. רוב מדינות אפריקה מקבלות חלק גדול מההכנסה שלהן מהעברה. הבנק לפיתוח אפריקאי צפה כי הסכום המועבר באמצעות העברה יגדל ליותר מ-400 מיליארד דולר עד 2021. בנוסף לצמיחת הכלכלה האפריקאית, ניתן לראות את ההשפעה החיובית של העברה במדינות מתפתחות אחרות, כמו אינדונזיה והפיליפינים . במדינות אלו, העברה היא מקור ההכנסה העיקרי והיא משמשת גם כמקור למטבע חוץ.

השפעת העברה על מדינת השולח

אנשים רבים במדינות מפותחות עובדים בחו"ל, מה שמוביל לעלייה במספר הגולים. עלייה זו במספר הגולים משפיעה על שוק המט"ח, מה שמוביל בתורו לירידה בערך המטבע המקומי. כאשר המטבע של מדינה מאבד מערכו בגלל הגידול במספר הגולים, אחת האפשרויות שיש לממשלה היא ליישם מערכת העברות. מערכת זו משמשת כדי לסייע לגולים להעביר את הכסף למדינת מולדתם ולעזור לכלכלת ארצם. ההשפעה השלילית של העברה אינה מוגבלת למדינות המוצא, היא יכולה להשפיע גם על מדינת השולח. מחקר נערך לניתוח השפעת העברה על שוק המט"ח. המחקר מצא שזרימת העברות למדינה מסוימת מייצגת התכווצות של שוק המט"ח. במילים אחרות, כאשר מדינה מקבלת כמות גדולה של העברה, זה יכול להוביל לירידה בערך המטבע המקומי.

שיטות העברה מסורתיות

- העברה מזומן: בשיטה זו אדם מעביר סכום כסף מסוים. המזומן יכול להיות במטבע חוץ או במזומן מקומי. אם המזומנים נמצאים במטבע של מדינה אחרת, יחול שער החליפין.

- העברת צ'קים: בשיטה זו, אדם כותב צ'ק או עסקת ACH (מסלקה אוטומטית) להעברת כספים. ההמחאה או עסקת ה-ACH מאושרת ומעובדת על ידי בנק.

- העברה בנקאית: בשיטה זו, כספים מועברים באופן אלקטרוני באמצעות העברה בנקאית. ההעברה יכולה להתבצע על ידי השולח או להתקבל על ידי הנמען.

בלוקצ'יין ומטבעות קריפטוגרפיים

ניתן להשתמש בטכנולוגיית הבלוקצ'יין ליצירת רשת גלובלית לעיבוד העברות כספים. רשת זו יכולה להוזיל את עלות ההעברה ולהגדיל את השקיפות של ההעברה. לדוגמה, ניתן להשתמש ברשת בלוקצ'יין כדי לעקוב אחר מקור הכסף ויעד הכסף. ניתן להשתמש במידע זה כדי לאתר את הכסף ואת מקבל הכסף. בעזרת טכנולוגיית הבלוקצ'יין, למגזר הכספים צפויה להיות השפעה עצומה על עתיד תעשיית הכספים.

מגמות עתידיות בהעברה

ישנם יתרונות רבים של הגידול בהעברה. מגמה אחת שניתן לצפות בתעשיית העברות הכספים היא הצמיחה של תשלומים ללא מזומן. במדינות מפותחות רבות, התשלומים במזומן יורדים. הגידול במגזר העברות כספים צפוי להיות אחד המניעים להתפתחות תעשיית התשלומים ללא מזומן. לצד הגידול בהעברה, גם מספר הגולים צפוי לעלות. גידול אוכלוסיית הגולים יביא לגידול בהעברה. בנוסף לגידול אוכלוסיית הגולים, צפוי לעלות גם מספר הגולים שעובדים מחוץ לארץ מוצאם. צמיחת הגולים העובדים היא אחת המגמות שניתן לצפות בתעשיית העברות הכספים.

שורה תחתונה

לצמיחה במגזר הכספים תהיה השפעה משמעותית על עתיד תעשיית הכספים. הגידול בהיקף ההעברה יביא לעלייה בשימוש בשיטות מסורתיות, לשימוש בטכנולוגיית הבלוקצ'יין ולגידול בתשלומים ללא מזומן. לפיתוח טכנולוגיית הבלוקצ'יין ולגידול בהעברה תהיה השפעה עצומה על עתיד תעשיית ההעברות.